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從現金貸到區塊鏈 二三四五榨干流量追風口

來源:洪言微語 2018-03-19 10:11 收藏

近日,有個號稱2000萬粉絲的服務號找到我,想借助現金貸超市進行變現。

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近日,有個號稱2000萬粉絲的服務號找到我,想借助現金貸超市進行變現。在我大致講完現金貸監管政策之后,他開始若有所思,覺得區塊鏈可能是更好的變現途徑。

也是在幾天前,上市公司二三四五推出“2345星球聯盟計劃”,布局區塊鏈,售價998元的章魚星球,已經有超過163萬人預約購買。

泰合資本創始合伙人胡文欽曾談到,“流量拿在手里一定要榨干,而變現形態最優的是游戲,其次是廣告,然后是電商”。現在看來,要榨干流量,還是來互金領域找找機會比較好。

對于流量平臺,追逐風口天然正確。以網址導航起家的二三四五,多年來秉承“用戶是基石,產品是核心,流量轉化是關鍵”的經營理念,追風口能力堪稱典范。

2014年9月,二三四五借殼海隆軟件登陸A股市場,同年,與中銀消費合作推出“隨心貸”(后更名為2345貸款(快速審批秒下款)王),主打面向個人用戶的500-5000元的短期信用貸款(享低息貸款),成為現金貸的第一批玩家。

數據顯示,截止2015年末,2345貸款王產品累計發放金額只有2.8億元。2016年,現金貸風口起來,當年發放貸款總金額62.74億元,較2015年度增長2,160%;2017年上半年,累計發放貸款總金額129.60億元。

從營收上看,2016年,互聯網金融板塊實現營收2.06億元,同比增長2059.72%;2017年上半年,實現營收5.53億元,同比增長1667.19%。

2017年12月,行業迎來政策拐點,頭部現金貸平臺多陷入轉型困境之中。而對于二三四五等流量型平臺而言,影響并沒有想象中那么大,這個風口不行了,追逐下一個就是了,于是就有了“2345星球聯盟計劃”和章魚星球。

按照當前章魚星球預約量,如果產能跟得上,僅硬件一項就對應著16億元營收,幾乎超過了公司這幾年在現金貸風口上的營收總額。仗還沒打,就提前鎖定了勝利,這風口追得才叫一個漂亮。

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看上去很簡單的事情,踏準節奏的卻寥寥無幾。

過去幾年,既有類似二三四五這樣的流量型平臺成功追逐新風口,也有很多流量型平臺,活得一直艱難,尤其是一些工具型APP,坐擁數億用戶,就是找不到讓自己盈利的模式。很多分析人士總結稱,工具型產品天然難變現:用戶想到你時用一下,用完即走,停留時間太短,缺乏粘性。

問題是,網址導航也是工具屬性,且在網址導航這個領域,2345也并非市場份額最大的那個,為何它就能利用流量優勢抓得住風口呢?我覺得問題出在戰略和意識上。

和游戲相比,貸款這種流量變現模式要考慮風控和不良率,即放了錢要能收得回來。風控是個技術活,一般來講,流量型平臺多以廣告的形式切入,為貸款機構引流,收取流量費,風控和不良一概不用管。2017年風口起來后,我們能在共享單車、新聞資訊、社交交友、應用商店等各類APP上看到現金貸的廣告,走的便是這樣的路子。

二三四五,則把現金貸當作了風口在追,而非廣告部的大客戶。

2015年2月,隨心貸推出4個月之后,二三四五便公告募資48億元用于互聯網金融平臺和金融超市建設,之后,更是持續加大互金領域布局,摘錄一段財報信息:“截止2017年上半年,公司不斷加大“互聯網+金融創新”領域的其他布局,公司已相繼設立了融資租賃公司、保理公司、互聯網小額貸款公司、大數據子公司;已完成購買小貸公司部分股權、參與設立股權投資基金;并擬參與投資設立互聯網信用保險公司(目前處于保監會審核中)、消費金融公司(目前處于銀監會審核中,持股9%),進一步豐富2345生態圈,為實現公司多元化經營和長期可持續發展打下堅實基礎”。看來,追風口需要配套實打實的投入。

問題來了,風控怎么辦?如果真的對現金貸這個風口有所研究,會發現風控根本不是障礙。

現金貸新規出臺之前,高定價可以cover掉一切問題。風控不是問題后,現金貸比的就是流量,作為流量型平臺,得天獨厚的優勢,發展不起來才叫奇怪。

來看一組數據。2015年12月,二三四五單月放款接近1億元。2016年12月,單月發放貸款金額飆升至14.02億元,2017年6月,單月發放貸款金額達到25.14億元。

在這期間,核心流量平臺“2345網址導航”用戶數不過從4500萬增長至4800萬。業務放量的背后,看來不是流量客群增長推動,只能降低借款(享低息貸款)門檻推動。舉個例子,開始的時候,100個申請人放行5個,到后來,100個申請人放行80個,才能做到客戶基礎變化不大情況下的業務量暴增。

顯然,二三四五成功掌握了現金貸風口訣竅:定價才是核心競爭力。

來看一下新規之前2345貸款王的定價模式。1個月的貸款期限,5%的手續費+0.1%的日息,月息8%。一年循環12次,便是96%,意味著,拿10個億出來放貸,一年的綜合利息收入便有9.6個億,門檻低些、不良高些實在沒什么關系。

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現金貸風口已成過去式,區塊鏈的風口還在。同樣,不是每家公司都善于追區塊鏈的風口,二三四五依舊值得學習。

區塊鏈風口,主流的追法有兩種:一種是ICO發幣,赤裸裸割韭菜,這是令絕大多數區塊鏈創業者興奮的模式,效仿者眾,但涉嫌違規違法,刀尖上起舞,智者不為;一種是區塊鏈產業化落地,探索將區塊鏈技術應用于金融、醫療、能源、公益等各類行業,杜絕任何代幣和類代幣,這是絕大多數巨頭在做的事,短期內缺乏錢景,面臨人才外流的尷尬。

相比之下,2345星球聯盟計劃,兼顧了產業落地和收益平衡,具有一定的啟發性。

星球聯盟計劃在2345王牌聯盟模式基礎之上添加了區塊鏈的因素,并引入了智能硬件章魚星球,內核并無本質變化,都是“注冊成為2345王牌聯盟的會員,通過推廣王牌聯盟平臺上的產品而獲得相應的回報”。

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從產業層面看,這的確是區塊鏈技術的落地,也帶來了效率的提升,是技術服務實體經濟的范疇。別的不講,單是這163萬硬件用戶,大大擴充了王牌聯盟的會員數量,為企業核心用戶的增長帶來堅定的基礎。

從收益層面看,如前所述,硬件預售已經可以提前鎖定十幾億的收入,即便打個折,幾億的收入也頗為可觀。

從參與者角度看,998元買到一個用途廣泛的硬件,成為企業推廣聯盟的會員,是否劃算因人而異,倒也談不上韭菜收割,政策風險要小得多。

所以,關鍵是什么呢?產業支撐、硬件“挖礦”和被閹割的代幣。

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莊子在《逍遙游》中講過這么一個故事:“宋人有善為不龜手之藥者,世世以洴澼絖為事。客聞之,請買其方百金。聚族而謀曰:‘我世世為洴澼絖,不過數金;今一朝而鬻技百金,請與之。’客得之,以說吳王。越有難 ,吳王使之將。冬與越人水戰,大敗越人,裂地而封之。能不龜手一也,或以封,或不免于洴澼絖,則所用之異也”。同一個藥方,有人在冬天給人洗衣服成為洗衣匠,有人則用來打勝仗裂地封侯。回到開頭的例子,2000萬粉絲的服務號,是踏踏實實做個廣告商,還是孵化出一兩個新興業務實現成功轉型,也要看企業自身的戰略與悟性。

東西的價值,因人而異,流量也是。

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