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債轉標成災!翼龍貸人氣欠佳 近800個標的無法及時轉讓

來源:北京商報 2017-08-14 09:37 收藏

近日,有多位投資者表示,翼龍貸的轉讓債權標的在500個以上,加紅包虧本也無法實現債權轉讓。

翼龍貸創立 10 年,為農村地區輸送超過 180 億元的信用資金,創造超過 700 億元的產量價值,幫助超過 34 萬人次的農民脫貧致富,截至 2017年 6 月,翼龍貸已在全國 200 多個城市設立運營中心,覆蓋超過 1000 個區縣,平臺成交量達 600 億元,注冊用戶超過 495 萬人。

近日,有多位投資者向北京商報記者表示,翼龍貸的轉讓債權標的在500個以上,加紅包虧本也無法實現債權轉讓。轉讓債轉標的本來是平臺提升流動性的一大工具,但由于平臺人氣欠佳,翼龍貸債轉標成災。

債權難轉讓

近日,一位急用資金的投資者在翼龍貸官網發布帖子稱,轉讓芝麻開花標的,轉讓成功者給200元紅包,該投資者稱為了獲得流動性基本屬于虧本轉讓。

北京商報記者注意到,截至8月13日,翼龍貸債權轉讓專區的私人轉讓標的24個,芝麻轉讓標的477個,累計標的超過500個。值得一提的是,在8月10日,翼龍貸債轉標的曾高達800余個。在此之前,有媒體報道稱,8月6日,翼龍貸官網披露的債權轉讓標的,其中私人轉讓標的有215個,芝麻轉讓標的高達554個,累計逼近800個標的。

從近期轉讓債權來看,芝麻轉讓標的居多。翼龍貸官網提到,芝麻開花是翼龍貸推出的新型產品,靈活性高,可自由轉讓;持有時間越長,實際年化收益越高。轉讓產品的預期收益以轉讓者轉出時扣掉轉讓費的實際收益為準,購買轉讓產品往往會獲得更高的收益。

對于債轉標的數量較多、流動性較差的原因,北京商報記者向翼龍貸方面發送了采訪提綱,但截至記者發稿時并未獲得回復。翼龍貸客服向北京商報記者表示,債權標的無法及時轉讓和客戶購買需求有關。

北京尋真律師事務所律師王德怡表示,債權大面積集中,投資者無法及時轉讓,說明平臺債轉流動性較差。此外,平臺上的債轉標的數量在幾日內迅速減少了四成以上的比例,這種情形十分異常。但現有信息不能得出是平臺故意將債權處理掉的結論,也難以得出更多的結論。對于平臺而言,有義務針對投資者提出的質疑予以及時解釋和回應,就其信息披露問題做出說明。投資者應密切關注平臺網站上的相關異常情況,必要時應保留好相關證據。

網貸之家研究中心總監于百程表示,債權轉讓是平臺為解決出借人流動性問題而推出的一項功能,需要退出的出借人將原有債權轉讓給其他投資人。翼龍貸平臺上的債權轉讓包括私人轉讓(即散標轉讓)和芝麻轉讓(芝麻開花計劃),目前來看,轉讓量主要在芝麻轉讓上。從翼龍貸披露的7月運營報告看,芝麻轉讓的成交額接近1.2億元,約占平臺總成交的5.2%。從2016年5月開始,翼龍貸每月芝麻轉讓成交額呈現逐步上升趨勢。由此看,并不能說債權轉讓無法實現,有可能出現的是債權轉讓時間較長的問題。債權轉讓是否成功,與債轉標的收益率競爭力、平臺活躍度、產品設置等都有關。

蘇寧金融研究院研究員鄒純表示,債轉標的大量集中的原因可能有兩方面,一是資金吸收變弱,缺少新的出借人來承接轉讓標,二是現有出借人持有意愿下降,更多的出借人想要將長期項目轉讓出去。這些可能的原因對平臺都是不利的。

翼農計劃打擦邊球

除了芝麻開花產品外,北京商報記者還注意到,翼龍貸目前交易額主要集中在“翼農計劃”產品上。根據翼龍貸官網披露的7月運營報告顯示,“翼農計劃”累計成交量14.28億元,占當月平臺累計成交量的63.2%。

翼龍計劃則是聯想控股投資后首款主打產品。拿目前正在募集的翼農計劃15058期為例,該計劃由數十個不到20萬元的標的組成,募集總金額195萬元,產品期限為30天,預期年化收益率6.5%。

于百程表示,目前理財計劃在很多大平臺都有,投資體驗比散標好,利用投資人授權的自動投標和債權轉讓來實現,對于基礎資產進行展示和匹配,實現分散投資。目前監管辦法并未明確這類產品不合規。

不過在分析人士看來,這種打包的投資計劃涉嫌打擦邊球。鄒純表示,從監管層對網貸平臺的監管思路來看,債權打包重點打擊的是經營行為,但債權打包有很多形式,通過金交所實現債權打包這種一度成為主流的方式被明令禁止,但通過讓投資者授權平臺自動投標的方式還在打法規的擦邊球。從本質上來講,除了散標以外,網貸平臺上的活期產品、定期產品都涉及債權打包。如果只有散標可投,平臺對公眾投資人的吸引力會大大降低。平臺經營模式和方向的演變,有待監管尺度的進一步明確。

加盟模式引爭議

翼龍貸成立于2007年,總部位于北京。截至目前翼龍貸累計成交額630億元,在網貸行業排名靠前。

也有分析人士指出,翼龍貸剛開始的成交額主要依靠加盟模式。北京商報記者注意到,翼龍貸官網仍有加盟合作的宣傳廣告。合作條件主要有五個:戶籍要求,至少有一名股東是本地人;個人要求,30-55周歲,個人征信良好;經營團隊要求,具備金融行業經驗;運營要求,擁有合法類金融公司或重新注冊公司,200平方米門面店,配備5名以上人員;資產要求,股東名下的可見資產在200萬元以上,且當地有房產。此外,翼龍貸官網表示,目前已在全國數百個城市設立運營中心,覆蓋超過1000個區縣,并計劃在未來快速拓展至3000個區縣。

值得一提的是,加盟模式此前也引發過爭議,主要因為加盟商難以管理,聯合騙貸行為較為嚴重。翼龍貸此前也遇到過加盟商騙取催收款跑路的問題據媒體報道,7月3日滄州市新華區人民法院公布,翼龍貸一加盟商因侵占催收款210萬元,一審獲刑六年半。

于百程表示,加盟模式的優點是快速,適合快速擴張,但缺點是管理難度大。

而鄒純表示,“網貸采取加盟模式有利有弊,我認為弊大于利,加盟模式不適用于網貸經營。加盟模式的確能較快地擴大規模,但能否快速形成顯著的規模效應,我比較懷疑。從目前情況來看,小平臺缺乏類似大平臺的購物、社交等數據,發放貸款無法做到純線上,很多時候發放貸款還是要一單一單地審核,規模上去了,單位房貸量的成本并不會明顯下降。但另一方面,網貸的風險本來就高于傳統融資渠道,加盟模式控制風險困難很大”。


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